我国汽车行业发展迅猛，目前已经成为名符其实的“汽车大国”。从2000年的汽车年销售量不足100万辆，到现在的年销量突破2000万辆，已经连续五年位居世界汽车市场第一。在这个过程中，汽车金融的助力功不可没，并且仍然具有极大的发展潜力。

在各家商业银行纷纷进军汽车金融领之时，平安银行交通金融事业部走的是一条全产业链金融、综合金融、互联网金融以及融智联盟等相结合的特色汽车金融业务之路。该行行长邵平表示：“作为汽车供应链金融领域的探索者，平安银行将紧跟中国汽车产业转型升级步伐，不断创新商业模式和产品服务，为中国走向汽车强国提供强有力的金融支持。”

金融渗透率仍待提高

我国成长为“汽车大国”的同时，背后也隐藏着诸多能源、环境制约、自主品牌竞争力不足等问题，我国汽车产业仍然面对着如何转型升级、走向“汽车强国”的难题。

除了汽车行业自身存在的转型难题之外，我国汽车金融的发展也并没有能够匹配行业的发展。虽然，我国已是全球最大的新车生产、销售国，但汽车金融的渗透率仍较低，目前在20%左右，而同样的指标在美国等发达国家均在70%左右。随着汽车行业竞争加剧，金融作为重要的提升转化率的工具，对提升产业、渠道竞争力具有重要意义。汽车金融工具可以帮助年轻群体降低购买门槛，这类人群对汽车租赁业态度开放，未来将成为汽车金融行业主流客户群。专家预计到2020年，我国汽车市场金融渗透率将达到50%，市场规模达到1.8万亿元。

值得注意的是，目前银行业面临“新常态”压力，需要转型，而根据欧美经验，汽车行业盈利最为丰厚的业务正是汽车金融和售后服务，这也使得近年来汽车金融成为了各家银行重点拓展的业务之一。

产业转型全面推进

邵平认为，推动汽车产业的转型升级、实现我国从“汽车大国”到“汽车强国”的跨越式发展，首先要坚持推进汽车产品的绿色化和智能化，大力发展资源节约型、环境友好型的汽车工业，把节能和环保作为重要着力点，把自主创新、智能化技术应用作为进步的方向，才能推动汽车产业转型成功。

其次是汽车行业应该坚持推进“走出去”战略。由于中国汽车市场的规模逐步走向平稳增长，向海外市场求发展已经成为越来越多的汽车企业的必然选择。特别是要加快自主品牌“走出去”的步伐，提高本土汽车企业在国际市场上的综合竞争力。

同时，行业应坚持推进汽车产业链的效率提升。随着汽车产业规模不断扩大，汽车制造的分工越来越精细、越来越专业，更加迫切需要产业链的各个参与方切实提高自身管理能力，不断提升协作成效。

最后是必须坚持推进汽车产业盈利模式的转变。随着汽车产业的增速趋于平稳，存量汽车的保有量规模不断扩大，产业链的利润点正在从前端的新车销售向后端的售后维修、二手车以及汽车金融服务转移，行业盈利模式的转变势在必行。

金融创新切入点明确

面对汽车产业的转型升级，银行业要提供创新金融服务，助力汽车产业向价值链、产业链的高端跨越。

在邵平看来，银行可做的工作很多，比如开展新能源电池厂与整车厂的订单融资，探索充电桩建设基金与新能源购车支持基金，成立并购基金，帮助推进新能源汽车的推广，加强产业基础设施建设；通过引入物联网技术，在车辆上安装移动物联网装置，替代人工现场监管，重塑和优化银行信贷业务，有效降低人力成本及道德风险，为授信风险防范提供大数据支持；互联网金融平台对接汽车企业的线上化需求，银行可以为汽车产业提供电商销售渠道，并依托平台上积累的客户资源优势，撮合汽车厂商与技术服务商彼此合作。这些创新型的金融服务，将有效突破汽车产业发展的金融服务瓶颈，从而大大提升金融支持汽车产业转型发展的能力。

在推动汽车产业实施“走出去”方面，银行可以通过形式多样的跨境金融产品体系，包括离岸业务产品系列、国际业务产品系列、并购基金、债券发行等资本运作产品等，支持车企跨境投资建厂、在海外建立研发中心、并购海外资产等，助力中国汽车早日走上资产国际化和经营国际化的道路。在推进汽车产业链的效率提升上，银行可以通过“互联网金融平台+大数据模型”的方式，通过掌握企业相关运营数据，将企业的“资金流、信息流、物流、商流”合而为一，以此作为授信依据，大幅降低这类企业的融资门槛。同时，通过电子商务协同平台实现供应链上下游之间订单往来、库存变动、运输管理、收付款管理、结算对账等全面的线上化管理，有效降低汽车企业的人工操作成本。此外，银行可以通过多种现金管理产品，实现集团企业内部的资金上调下拨及上下游企业之间的资金余缺共享。

此外，汽车“后市场”环节正在成为汽车产业链上的利润蓝海。针对个人消费者，可以提供个人新车贷款、二手车贷款、购车附加费用贷款等多种消费贷款产品，帮助他们实现购车、换车梦想；针对汽车金融公司、汽车融资租赁公司，可以提供资产证券化产品，帮助他们盘活资产、扩大经营规模、提高资产流动性；针对二手车服务商、汽车精品、配件服务商，可以提供网络金融平台，帮助他们完善网络销售渠道、降低销售成本、提升管理水平。

“这些都是金融服务很好的切入点。”邵平说。

面对汽车产业的转型升级，银行可做的工作很多，开展新能源电池厂与整车厂的订单融资，探索充电桩建设基金与新能源购车支持基金，成立并购基金，帮助推进新能源汽车的推广，加强产业基础设施建设；通过引入物联网技术，在车辆上安装移动物联网装置，替代人工现场监管，重塑和优化银行信贷业务，有效降低人力成本及道德风险，为授信风险防范提供大数据支持；互联网金融平台对接汽车企业的线上化需求，银行可以为汽车产业提供电商销售渠道，并依托平台上积累的客户资源优势，撮合汽车厂商与技术服务商彼此合作。


注：图片车众网引用于互联网